"가설을 시험하기에, 독백은 이상적인 데이터 세트가 아니다."

시장조사든 설문이든 다수의 응답을 모아 함의를 찾는 일을 해본 분들은 바로 와닿는 이야기입니다. '자기 보고' 언제든 오류의 가능성을 내포하고 있기 때문이지요.

 

이유는 다양합니다. 설문조사자 또는 응답내용을 들을수 있는 근처 사람을 의식해서 그럴수도 있습니다. 하지만 프라이버시가 보장된 응답에도 이런 경향성이 보입니다. 트럼프 대통령의 설문된 지지율 응답과 실제 투표율간 괴리를 정밀히 조사해 보면, 일관되게 2% 과소평가가 관찰되었으니까요.

, 허영(vanity)이건 정치적 올바름(PC)이건 어떤 항목은 스스로가 스스로를 속이는 셈이기도 합니다. 그래서 제목이 모두가 거짓말을 한다는겁니다. 악의가 없을지라도, 진실을 말하지 않는다는 의미에서의 거짓말입니다.

 

그런데, 신도 모르고 부모님도 모르고, 심지어 나조차 모르는 은밀한 진심을 아는 존재가 있습니다. 바로 구글 같은 빅데이터이지요. 전문가는 물론, 친구에게도 묻기 힘든 내밀한 궁금증을 우리는 구글에 묻습니다. 성적취향을 반영한 포르노를 검색하거나, 플루의 증상이 될지도 모르는 고통을 물어보기도 합니다.

 

SethStephens-Davidowitz

(Title) Everybody lies


책이 파고드는 부분이 바로 지점입니다. 빅데이터로 파악하는 진솔한 시대정신이지요. 실은 구글 검색이 지식을 사용자에게 공개한 서비스 이름이 시대정신 (zeitgeist)였습니다. 지금은 구글 트렌드로 변경이 되었지만요.

 

저자는 구글 검색의 빅데이터 측면을 연구하여 논문을 발표했고, 다소간의 논란 끝에 유명세가 생긴 구글에 취직하여 데이터에 몰입합니다. 그렇게 회사의 전폭적 지원하에 연구한 다양한 결과가 소개된 책입니다.

 

처음 트럼프 사례를 조금 보면 데이터는 다소 끔찍합니다. 여러가지 상관관계 인과관계를 찾다가 저자는 트럼프 지지가 오바마 전임 대통령에 대한 흑인 감정임을 알아냅니다. 이게 설문에 잡히는건데요. 오바마가 당선되었을 , 미국 국민은 국가적인 진보성과 개방성을 자축했고 여러 설문에도 그렇게 잡힙니다. 그러나, 구글에서 인종차별적 검색이 나오는 시점과 지역이 이후 트럼프 지지 투표의 축이 되어가는게 구글 검색으로 드러납니다.

 

물론 이런 음울한 결과만 있는건 아닙니다.

스포츠의 팬덤이 생성되기 가장 좋은 나이는 8세입니다.  이건 구글이 아니라 페이스북의 좋아요와 연령을 분석하고 팀별 최빈 연령과 우승시기를 매칭하면 바로 잡혀 나옵니다. 빅데이터 분석의 전형적 사례이지요.

 

정치적 입장이 형성되는 시기는 18세입니다. 언저리 시기 대통령의 인기도에 따라 정치적 견해가 형성되는 것이 데이터로 보입니다. 세월호 세대가 촛불집회에 많이 나온 것은 미래 한국 정치에 대단한 변곡점을 만든것이지요.

 

경제적인걸 볼까요. 같은 소득이라도 부자동네와 가난한 동네 사는 것은 평균 수명에 차이가 있습니다. 부자동네 사람이 통계적으로 의미있게 오래 삽니다. 이유는 행동양식의 전염성입니다.

 

외에도, 섹스, 동성애, 편견, 아동학대 등에 대한 데이터는 놀랍게 솔직하거나, 놀랍게 반직관적이기도 합니다. 저자는 디지털 자백 (truth serum)이라고 표현할 정도지요.

 

책의 진가는 이러한 빅데이터 사례를 나열함에 있지 않습니다. 저자 스스로도 인정하듯, 아직도 한계가 많고 시작 단계에 머무는 빅데이터 분석에서, 먼저 경험한 자로서 취했던 접근법, 겪었던 시행착오를 찬찬히 적어두고자하는 자세가 인상적입니다. 커지기전 괴물의 힘을 알아보고 같이 길들여가자는 초대장 같습니다. 사회과학이 진짜 과학이 되는 의미깊은 순간이니까요.


Inuit Point ★★★★★

읽다 보면 괴짜경제학 같은 느낌이 납니다. 매우 학문적인 저자가 꽤나 대중적으로 흥미롭게 책입니다. 읽다보면, 저자가 괴짜경제학의 빅데이터 버전을 쓰고 싶었다고 이야기 합니다. 그랬다면 성공이라고 말해주고 싶습니다. 깊이와 재미 놓치지 않았으니까요. 다섯 줍니다.


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김영준

색이 확실한 책이다

이런 생각이 들었습니다. 우리나라 경제에서 자영업은 상당한 부피를 차지합니다. 그럼에도 불특정적이고 영세한 함의를 지닌 자영업의 구조와 본질을 들여다보는 노력은 제가 기억하기론 별로 없었습니다. 책은 경제학적으로, 사회구조적으로 자영업이라는 비즈니스의 본질을 정리해 갑니다. 자영업에 대한 막연한 오해를 걷고 다채로운 이해를 늘립니다

 

프랜차이즈의 재조명

저부터도 그렇습니다. 프랜차이즈라 하면 골목상권을 유린하는 대기업의 폭압적 이미지가 강하게 배어있습니다. 아마도 빵집 논쟁에서 언론이 주로 사용한 프레임웍이고, 외식업 전반에 걸친 인상이기도 합니다. 하지만 본질을 들여다보면 그렇지만은 않습니다.

 

외식의 대량생산

물리적 실재가 본질인 외식 산업은 국지성(locality) 제약조건입니다. 식당업이 비즈니스 적으로 규모를 키우려면 프랜차이즈가 유력한 답이죠. 이를 통해 품질이 표준화되고 소비자는 안심은 구매합니다. 여기까진 알만한 사람은 아는 이야기입니다.

 

프랜차이즈의 순기능

책을 통해 깨닫게 프랜차이즈의 순기능은 시장 역량의 상향 평준화입니다. 수제라는 이미지에 기댄 사업이 많은 수제과잉의 시대입니다.곰곰히 생각해보면 '손맛' 비정규화되어 맛날 수도 맛있을 수도 있습니다. 다시 말해 수제는 영세함의 포장적 언어이기도 합니다. 결국 수제가 진정한 의미를 가지려면 프랜차이즈에서 제시하는 표준적 품질과 서비스를 능가하는 무엇을 제공할 수제가 프리미엄이 됩니다. 골목상권의 자영업자 모두에게 해당하는 말입니다.

 

상권의 순환주기

제가 가장 인상깊게 읽었던 부분입니다. 도시의 활력을 불어 넣어주는 것은 도전적이고 창의적인 소규모 자영업자입니다. 이들은 상권에 다양성을 불어넣고, 혁신을 공급합니다. 다양성이 소비자의 반응을 이끌면 번영합니다. 그러면, 운영비용의 30% 점하는 임대료가 상승하고, 높아진 임대료를 감당할 있는 대형 상점이 교체되어 들어오게 됩니다. 결과로 상권은 다양성을 잃고 단조로와지고, 도전적이었던 영세업자는 이동하게 됩니다. 이면도로로, 나중엔 인접 상권으로.

 

젠트리피케이션

결국 젠트리피케이션을 순환주기로 보면 가치 중립적입니다. 상권이 재생화되는 과정이고 도시 블록엔 좋은 일입니다. 다만, 우리나라는 과정이 극히 짧아 기여에 대한 보상과 창출된 부의 배분이 공평하지 못한 점이 문제일 뿐입니다.

 

우리나라는 오래가는 점포가 없나

일본이나 유럽에는 대를 물려 사업하는 상점이 많은데 우리나라는 극히 드뭅니다. 저는 이게 압축적 성장을 하는 우리나라의 특성이라고 생각했는데 상가임대법의 영향이 크다는걸 알았습니다. 상권 발전에 기여한 몫을 장기적 계약으로 충분히 보상 받지 못하고, 건물주의 재산권이란 측면으로만 진행되어 왔기 때문에 업장들의 출몰이 잦고 권리금은 높아지게 되었다는 점이지요.

 

권리금

저자는 나아가 상가임대차법이 점점 합리화되고 있는 시점에서는 권리금 자체를 폐지해야 한다고 주장합니다. 일리 있는게, 권리금이 커지면 진입장벽이 높아지면서 도전적 점포가 들어올 여지가 사라져 상권이 단조롭고 지루해집니다. 오래가는 상점이 나오기 힘든 이유이기도 합니다. 결국 임차인끼리 등골 뺴먹는 시스템이 되어버린거지요.

 

폐업율의 착시

자영업 생존율이 20%란건 많이 알고 있는 일입니다. 그러나 숫자는 공포를 화제화하는데는 좋을지 몰라도 실체적 진실과는 괴리가 있습니다. 폐업율 80% 갖고 있는 구조적 허수 때문입니다. 장사가 잘되어 이전을 해도 폐업후 개업, 업종을 전환하거나 아파서 잠시 휴업을 해도 폐업 개업을 해야 하는 시스템이라서 같은 자영업자 숫자가 폐업과 개업의 건수를 많이 물고 들어가는 부분도 상당하단 점은 감안해야 합니다.

 

살얼음판 자영업

그럼에도 자영업은 어렵습니다. 그나마 성공이 보장되어 보이는 유행아이템은, 실상 한계수익의 체감으로 극강의 난이도 사업인데도 부나방처럼 뛰어드는 사람이 많습니다. 계절주기가 강하면 잘될때 목격한 매출이 내가 안가는 시점에 80% 하락한 끔찍한 상황임을 절실히 느끼지 못할 수도 있습니다. 게다가 베이비부머처럼, 은퇴하여서야 자영업을 시도하면 이미 안목의 경쟁력은 없기 십상입니다. 절제적 소비로 최향과 안목이 빈곤하여 업자의 먹잇감이 되기 쉽지요.

 

자영업의 존재의미

틀에서 보면 자영업은 엄연한 일자리로서 경제에 축을 담당합니다. 그렇게 자영업자가 많아보여도 IMF이후 꾸준히 줄어 20% 미만인점은 놀랍기까지 합니다. 적절한 수의 도전적 자영업자가 많아지면 도시는 얼마나 찬란할까요.

 

Inuit Point ★★★★

서두에 말했듯, 정말 색깔이 뚜렷한 책입니다. 책을 읽고 자영업 생각을 접은 사람이 많다고 들었습니다. 최소한, 책을 읽지 않고 자영업 생각은 말라고 이야기하고 싶습니다. 저는 평소 길가며 지나치던 점포들의 이면이 보여 좋았습니다.


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책을 읽는가

그만한 가치가 있어 읽을테다. 시간 소일도, 정서적 만족, 그 어떤 배움도 가치다. 책 값 더하기 읽는 시간의 기회비용보다 가치가 높아야 읽었다는 평을 내린다. 그리고 가치와 비용과의 관계인 RoI 다분히 주관적이다. 하지만 어떤 책은 RoI 명확하다. 직접 돈을 벌어주는 책들이 그렇다.

 

어벤져스쿨

저자 김성일은 어벤져스쿨에서 강의 한다. 내가 이 책을 마쳤을 강사 리스트에서 그의 이름을 발견하고 약간 놀랐다. 마침 책을 즐겁게 읽은 터라 어벤저스쿨 교장에게 바로 연락을 했다.


"패키지로 가세요."


어벤져스쿨에 김성일 저자의 자산배분 아니라, 퀀트로 주식 보는 , 부동산, 채권, 거시 흐름의 쟁쟁한 고수들의 강의가 있는데 죄다 흩어져 있었기 때문이다. 거시경제, 자산 배분, 이후에  섹터별 내용을 순서대로 들으면 완벽한 자산 불리기 족집게 과외다. 그리고 책은 섹터를 묶는 방법을 알려주는 프레임 워크이다.


김성일

(부제자산배분을 이용한 스노우볼 투자법


매우 서론

믿을 만한 분의 추천으로 집은 책이라 기대가 컸었다. 그러나 처음엔 읽히지 않아 진도가 느렸다. 어려워서가 아니다. 복리의 마법, 투자의 확률이 주는 의미 등은 MBA에서 배웠고 CFO 하면서 느꼈다. 뇌가학적 투자심리는  쓰기 위해 뇌과학이 우리나라에서 유명해지기 직전에 조밀하게 공부했기 때문에 대개 아는 내용이라 눈에 들어왔다. 하지만 이해는 간다. 촘촘히 계단식으로 글을 쌓아 올리는 저자의 꼼꼼함이, 자산배분의 틀을 이야기하기 전에 미리 독자와의 눈높이를 맞추고자 하는 열망에 닿으면 지루하더라도 써야했을게다.

 

본론은 지금부터

하지만 책의 반환점을 지점 정도부터 나오는 본론은 책의 진수이자 전부다. 챕터 들어가자마자 , 하고 탄성이 나왔다. 기업에서 재무를 했고 투자를 하기 때문에 나의 투자세계는 기업에 거의 몰려 있다. 내가 알고 그나마 있는 부분이기도 하다. 하지만, 자산배분의 틀을 가미하면 안정적으로, 그리고 장기적으로 좀 더 나은 수익률을 있음을 깨달았기 때문이다. 책의 용어로 말하면 바텀업 투자를 해왔지만, 탑다운 방식이 주는 장점은 고려되지 않았다. 교훈 하나로도 손에 잡히는 수익(return) 있을테고, 책은 본전 이상인거다.

 

분산투자

자산배분의 핵심은 경기에 따라 서로 움직임이 다른 섹터에 구분해 넣는거다. 예를들어 탈무드의 3분법이라면 국채, 주식, 현금성에 1/3 배분한다. 또는 영구포트폴리오라면 물가상승-호황-하락-불황의 사이클에 대응하도록 -주식-국채-현금성처럼 네개 부분으로 나눠도 좋다

이러면 경제구조에서 정책, 그리고 경기변동을 모니터링 하는 탑다운식 투자에 따라 액티브하게 조정하지 않아도 된다. 패시브한 배분율만으로도 폭락을 견뎌 장기적 수익률을 담보한다.

 

직장인에 맞는 투자법

따라서 이러한 자산배분에 따른 분산 투자는 직장인이 자고 있는 동안 돈을 벌어주는 좋은 기법이다. 물론 대형 기관이라고 분산투자가 의미 없지는 않다. 오히려 지속가능성이 화두인 기업이므로 기관도 자산배분의 개념은 염두에 두고 운용하게 된다

, 한가지는 짚어둔다. 안정성은 관성(inertia to hamper the motion)이다. 자신이 알고 있는 자산이나 부문이 있는데 정률로 했다면 초과수익을 포기하는 대신 예상외 상황에서의 하락을 커버하겠다는 결심인 점은 이해해야 한다.

 

Inuit Point ★★★★

책에 대한 감상은 이미 말했다. 절반은 내게 지루했지만 뒤의 챕터는 보석이었다. 하지만 이런 류의 책을 많이 접하지 않았다면 앞부분마저 간결한 교과서가 될거라 믿는다. 이 책을 읽고 부지런 떨고 실행하면 반드시 효과는 있을테다. 수천년 목격한 일들을 근년에 투자고수들이 정리했을 뿐이니까. 그리고 숫자의 근거는 눈덩이처럼 불어나는 복리의 마법이니까.

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오세준

눈이 번쩍 뜨였다

달러를 이해하기 위해, 비트코인을 이해하기 위해 달러와 금에 대한 책을 몇 권 읽었더랬다. 그래서 대략의 개념은 이해했다 생각했는데, 책을 보며 달러에 대해 새로운 관점을 갖게 되었다.

 

강달러는 오는가

강달러 시대를 대비하라는게 책의 메시지다. 트럼프는 그리 요소가 아니다. 달러 사이클과 세계 경제 흐름 강달러가 가능성이 높다는게 저자의 예측이다. 정확히 말하면 저자는 강달러가 예상되니 달러를 사라는게 아니다. 강달러가 수도 있으니 달러 자산에 관심을 갖고 편입해 두면 좋지 않겠냐는 정도다.

 

기축통화

오히려 책의 많은 내용은 달러가 기축통화인 의미에 할애하고 있다. 달러가 기축통화의 지위를 확보한 과정을 공들여 고찰하고, 그 지위가 오래갈지 바뀔 수 있는지를 생각해본다. 결론은 매우, 아주 매우 오래갈 것이란 점이다. 부분에서 새로 배운 점은 오일 달러의 의미다. 브레튼 우즈 이후 금태환이 정지되고 달러가 금이 된게 세계 통화의 구도다. 필요한만큼 찍어낼 있는 금이 달러가 되었다. 자체는 통화자체의 약세가능성으로 취약하다. 나도 여기까지만 알고 있었다.

 

오일 달러와 패권

하지만, 석유 결제를 달러로 박아 놓았고, 결과로 달러 수요를 높여 놓은 과정이 있었기에 달러는 공고한 기축통화로 자리매김 있었다. 미국이 그렇게 중동문제에 매달리는 이유이기도 하다. 그리고 달러는 미국의 젖줄이면서 무기가 되었다. 예컨대 사우디와 미국의 결정이면 유가도 오르고 달러도 올릴 있다. 실제 러시아가 그렇게 경제 파탄의 길로 갔었다.

 

초록의 암살자

책을 읽을수록 미국과 달러가 무섭다는 생각을 했다. 의도했건 의도하지 않았건 미국의 달러 정책에 크건 작건 한 나라가 나가 떨어질 수도 있고, 반대로 흥할 수도 있다. 트럼프가 책의 제목에 들어갈 유일한 이유는 바로 이부분일게다. 트럼프로 인해 달러가 강해질까 약해질까가 아니라, 트럼프가 달러의 힘을 어찌 쓸지가 관건이다. 벌써 4월의 환율조작국 지정에 콧대높은 중국도 신경을 바짝 쓰는 이유이기도 하다.

 

Inuit Points ★★★★★

책은 술술 읽히면서도 내용이 알차다. 즐겁게 읽었다. 다만 전면에 나와 있는 대문짝만한 트럼프 얼굴은 부담스럽다. 특히 지하철 서서 가며 읽을 때는 다소 머쓱하다. 그러면 어떠랴, 읽을만한 책인데. 트럼프 얼굴의 민망함에도 주저없이 별점 다섯을 줬다.


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